Операции в банковской деятельности

Лекция 1

Банковская система - это ...

  • самоорганизующаяся система
  • специализированный институт, имеющий право осуществлять о т д е л ь н ы е б а н к о в с к и е о п е р а ц и и, предусмотренные российским законодательством. Банк России устанавливает допустимые сочетания банковских операций для каждой небанковской кредитной организ
  • Организуемая и регулируемая национальным банковским законодательством форма организации деятельности кредитных организаций
  • организация, занимающаяся кредитной деятельностью

Банковская система России включает

  • Одноуровневая
  • Двух-уровневая
  • Трех-уровневая
  • Четырех-уровневая

Функционирование банковской системы основано на определенных принципах:

  • Транспарентности банковской системы
  • Банковский бизнес
  • Адекватности
  • Работает на основании лицензии
  • Единообразия деятельности отдельных элементов
  • Закрытый тип

Банк, стоящий во главе банковской системы (в условиях многоуровневой системы ее первый уровень), координационный и регулирующий центр, целью деятельности которого являются защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы, развитие и укрепление банковской системы, а также обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы

  • Небанковская кредитная организация
  • Центральный банк
  • Банковский бизнес
  • Кредитной организации

Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в форме:

  • Слияния
  • Договоренности
  • Присоединения
  • Заявление
  • Разделения
  • Преобразования

Центральный банк, как орган государственного денежно-кредитного регулирования экономики, наделен следующими правами:

  • реорганизации кредитных организаций
  • монопольной эмиссии банкнот
  • управления денежным обращением
  • регулирования и надзора за кредитными организациями
  • может являться агентом правительства при обслуживании государственного бюджета
  • банковские операции с момента получения лицензии

Документы, представляемые в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций:

  • устав кредитной организации, утвержденный общим собранием учредителей
  • паспорт
  • анкеты кандидатов на должности ее руководителя, главного бухгалтера и их заместителей
  • фотографии
  • документы, подтверждающие уплату государственной пошлины
  • протокол общего собрания учредителей кредитной организации, протокол заседания совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации
  • трудовой договор
  • документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями физическими лицами

Основная цель Центрального банка в рыночной экономике - это

  • поддержание денежно-кредитной и валютной стабилизации в целях обеспечения экономического роста
  • получение прибыли
  • обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы
  • совершать операции с банками страны: хранить их кассовые резервы, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор

Минимальный размер уставного капитала кредитной организации установлен в сумме:

  • 1 млрд руб. для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией
  • 3 млрд руб. для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией
  • 300 млн руб. для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации центрального контрагента
  • 90 млн руб. для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации
  • 150 млн руб. для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации

Совокупность осуществляемых государством целенаправленных мероприятий, в комплексе регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы (показателей денежного обращения и объемов кредита, рынка ссудных капиталов и т. п.) в целях обеспечения сбалансированного и устойчивого роста национальной экономик

  • Центральный банк РФ
  • Обязательный резерв
  • Денежно-кредитная политика

Цели деятельности кредитной организации

  • Максимизация прибыли кредитной организации
  • Обеспечение конкурентоспособности
  • Операции на открытом рынке
  • Регулирование нормы обязательных резервов
  • Социально-экономическая цель деятельности

Средство, способ воздействия центрального банка как органа денежно-кредитного регулирования на объекты денежно-кредитной политики - это

  • операции на открытом рынке
  • цели денежно-кредитного регулирования
  • инструмент денежно-кредитной политики
  • регулирование нормы обязательных резервов

Обслуживают предприятия, занимающиеся производством и переработкой сельскохозяйственной продукции - это

  • строительные банки
  • промышленный банк
  • сельскохозяйственные банки
  • банки, специализирующиеся на обслуживании предприятий одной отрасли

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики ЦБ РФ

  • процентные ставки по операциям Банка России
  • ростом объемов продаж доходных банковских продуктов
  • нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России
  • эмиссия облигаций от своего имени
  • установление ориентиров роста денежной массы
  • потребностей клиентов в банковских продуктах
  • валютные интервенции

банк направлен на обслуживание предприятий торговли, общественного питания, иных обслуживающих предприятий и организаций. Для такого института характерна высокая скорость оборота кредитных ресурсов (что объясняется особенностью клиентуры)

  • промышленный банк
  • торговый банк
  • строительные банки

Традиционно перед Центральным банком ставятся следующие основные задачи:

  • кредитовать операции
  • быть эмиссионным центром страны;
  • совершать операции с банками страны: хранить их кассовые резервы, предоставлять им кредиты
  • поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги, хранить официальные золотовалютный

Субъекты отечественной банковской системы

  • Банк России
  • Банковская деятельность
  • Кредитные организации
  • Финансовый рынок

Совокупность банковских операций, систематически осуществляемых специальными субъектами - Банком России, кредитными организациями, посредством использования денег и иных финансовых инструментов.

  • банковская система
  • банковские операции
  • иностранный банк
  • банковская деятельность

Внешне обособленные структурные подразделения банков. Представительства не вправе осуществлять банковские операции, их деятельность сводится к информационному и консультационному обслужива- нию. На сегодняшний день иностранные банки присутствуют на отечественном рынке в случае открытия дочерних компаний либо участия в уставном капитале отечественных кредитных организаций

  • Иностранный банк
  • Небанковские кредитные организации,
  • Представительства
  • Банк

Юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские опера- ции, предусмотренные федеральным законом (ч. 1 ст. 1 ФЗ О банках и банковской деятельности).

  • Кредитная организация
  • Банк
  • Небанковские кредитные организации,
  • Иностранный банк